Die EU-Travel Rule und TFR: Neue Maßstäbe in der Regulierung von Kryptotransfers
Die Geldtransferverordnung (Transfer of Funds Regulation – TFR) und die damit verbundenen Anforderungen an die Prävention von Geldwäsche stellen einen wesentlichen Bestandteil der EU-Regelungen dar, die auf Kryptowertetransfers angewendet werden.
Diese Regelungen sind eng mit der sogenannten „Travel Rule“ verknüpft, die von der internationalen Regulierungsorganisation Financial Action Task Force (FATF) entwickelt wurde und nun EU-weit implementiert wird.
Die neue Geldtransferverordnung gilt ab dem 30. Dezember 2024.
EU-Travel Rule & TFR – Neue Maßstäbe für Kryptotransfers
| Regelwerk / Aspekt | Kernaussagen | Umsetzung / Praxis-Impuls |
|---|---|---|
| TFR (EU-Geldtransferverordnung) |
Gilt seit 30.12.2024. Überträgt die Travel Rule auf Kryptowerte; Pflichtangaben zu Sender:in und Empfänger:in bei Transfers. | Prozesse & IT anpassen: Erfassung/Übermittlung der Pflichtdaten, Screening & Dokumentation für alle relevanten Krypto-Transfers. |
| Travel Rule (FATF/EU) | Identifikation der Beteiligten (KYC); vollständige Rückverfolgbarkeit von Krypto-Transaktionen; Verdächtige Transfers identifizieren und ggf. blockieren. | KYC-/Sanktions-Checks konsistent vor jedem Transfer; Daten mit Gegenpartei-Dienstleistern sicher austauschen; Verdachtsfälle melden. |
| Deutschland (Kryptowertetransferverordnung, 10/2021) |
Pflicht zur Durchgängigkeit der Angaben über die gesamte Transaktionskette (Absender- & Empfängerdaten). | Messaging & Schnittstellen so gestalten, dass Angaben über alle Intermediäre erhalten bleiben; Nachweise revisionssicher archivieren. |
| Hosted vs. Unhosted Wallets | Bei Transfers > 1.000 EUR zwischen betreuten („hosted“) und unbetreuten („unhosted“) Wallets ist die Identifikation des Inhabers der unhosted Wallet erforderlich. | Threshold-Checks, Wallet-Whitelisting und Nachweisprüfung implementieren; Risiko-basierte Ablehnung/Begrenzung definieren. |
| MiCA | Ergänzt die Travel Rule: Harmonisierung der Kryptomärkte, Verbraucherschutz, Marktintegrität; erhöht Transparenz & Sicherheit. | Lizenz-/Registrierungsstatus (CASP) prüfen, Offenlegungspflichten erfüllen; Travel-Rule-Prozesse mit MiCA-Compliance verzahnen. |
| Durchsetzung & Aufsicht | Nationale Behörden überwachen; ESMA soll ein öffentliches Register nicht-konformer Anbieter führen. | Gegenparteien-Monitoring & Vendor-Due-Diligence einführen; Interaktionen mit nicht-konformen Anbietern einschränken/blocken. |
Kernpunkte der Travel Rule:
- Identifikation der Beteiligten: Kryptoanbieter müssen ihre Kunden identifizieren, ähnlich den KYC (Know Your Customer)-Anforderungen im traditionellen Bankwesen. Dies ist notwendig, um die Transparenz zu erhöhen und Geldwäscheaktivitäten effektiv verhindern zu können.
- Rückverfolgbarkeit von Transaktionen: Die Regelungen stellen sicher, dass alle Transfers von Kryptowerten, wie bei anderen Finanztransaktionen auch, stets zurückverfolgt werden können. Verdächtige Transaktionen müssen identifiziert und gegebenenfalls blockiert werden.
- Nationale Umsetzung in Deutschland: In Deutschland wurde die „Travel Rule“ bereits im Oktober 2021 durch die Kryptowertetransferverordnung umgesetzt. Diese fordert von Dienstleistern, alle notwendigen Angaben zum Transferierenden und zum Empfänger während der gesamten Transaktionskette zu übermitteln.
- Interaktion zwischen betreuten und nicht betreuten Geldbörsen: Transaktionen, die einen Gegenwert von 1000 Euro überschreiten und zwischen „hosted wallets“ (betreute Geldbörsen) und „unhosted wallets“ (nicht betreute Geldbörsen) stattfinden, erfordern die Identifikation des Inhabers der „unhosted wallet“. „Hosted wallets“ werden von einem Drittanbieter verwaltet, während „unhosted wallets“ direkt vom Benutzer geführt werden, der die Kontrolle über die kryptografischen Schlüssel behält.
Zusammenhang mit MiCA (Verordnung über Märkte für Kryptowerte):
MiCA bildet einen weiteren wesentlichen Teil des regulatorischen Rahmens und fokussiert sich auf die Harmonisierung der Regeln für Kryptowerte innerhalb der EU. Es adressiert Aspekte wie Marktmissbrauch, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, bietet aber auch Regelungen zum Verbraucherschutz, wie die Offenlegung von Risiken, Kosten und Gebühren.
MiCA und die Travel Rule ergänzen sich, indem sie sowohl die Transparenz als auch die Sicherheit im Umgang mit Kryptowährungen erhöhen.
Durchsetzung und Überwachung:
Die Umsetzung dieser Regeln wird durch nationale Aufsichtsbehörden erfolgen, unterstützt von übergeordneten Organisationen wie der ESMA, die ein öffentliches Register für nicht konforme Anbieter von Krypto-Dienstleistungen führen soll. Dies dient dem Schutz vor Marktmanipulationen und dem Missbrauch von Kryptowerten für kriminelle Zwecke.
Die Einführung der Travel Rule stellt einen wichtigen Schritt in der Regulierung der sich schnell entwickelnden Kryptomarkt-Infrastruktur dar und zielt darauf ab, ein höheres Maß an Sicherheit und Vertrauen für alle Marktteilnehmer zu schaffen.
Know Your Customer (KYC): Kundenkenntnis und Sorgfaltspflichten
Zielgruppe:
- Geldwäsche-Beauftragte und Compliance-Manager
- KYC-Analysten und AML-Spezialisten
-
Programm:
-
„KYC: Sorgfaltspflichten in Bezug auf Kunden“ – Profitiere von effizienteren Prozessen und einem verbesserten Kundenerlebnis durch fundiertes KYC-Wissen.
-
„Geldwäschegesetz & EU-AML-Paket 2026: AMLR, RTS & neue KYC-Pflichten“
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930 €
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Fortbildungsnachweis:
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Zeitstunden nach §15 FAO und §15 Abs. 2 HinSchG
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6,00 Zeitstunden
| Ort | S+P Seminare | Datum | |
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Die S+P Tool Box:
Praxiswerkzeuge für KYC & AML nach EU-Standard
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Seminarunterlagen als PDF
Alle Vorträge und Übersichten zum schnellen Nachschlagen – inkl. aktueller EU-AMLR- und RTS-Einordnung (Stand 2026). -
KYC-Toolkit (Onboarding & Re-KYC)
Das bewährte S+P Onboarding Excel Tool, erweitert um:-
neue Pflichtdatenfelder nach RTS (Name, Adresse, Nationalitäten, Zweck & Natur),
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5-Jahres-Update-Logik für Bestandskunden,
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Dokumentationsfelder für Trigger-Events (PEP, BO-Wechsel, Auffälligkeiten).
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UBO- & BO-Ermittlungs-Toolkit
Praxisleitfäden und Checklisten zur:-
Ermittlung des Ultimate Beneficial Owner,
-
BO-Verifizierung nach dem „Reasonable-Measures“-Ansatz,
-
Analyse mehrstufiger Beteiligungsstrukturen, Stiftungen und Trusts.
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EDD-Toolkit (Source of Funds & Source of Wealth)
Strukturierte Prüflisten und Templates zur:-
Bewertung der Herkunft der Mittel und des Vermögens,
-
Dokumentation nach § 15 GwG und Art. 25–27 RTS,
-
Ableitung und Begründung von EDD-Maßnahmen.
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Screening- & Monitoring-Guides
Praktische Übersichten zu:-
PEP-, Sanktions- und Adverse-Media-Screening nach EU-RTS,
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risikobasierter Transaktionsüberwachung,
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revisionssicherer Dokumentation von Treffern und Entscheidungen.
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AMLD-6 & EU-AML-Update-Guide
Kompakte Umsetzungsleitlinien zur:-
Einordnung von AMLD 6 im Zusammenspiel mit AMLR & RTS,
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Anpassung interner KYC-, EDD- und Monitoring-Prozesse.
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S+P Case Studies (praxisnah & EU-aktuell)
Case Study 1: Identifizierung eines verdeckten Eigentümers
Nutzen:
Du lernst, wie du komplexe Eigentums- und Kontrollstrukturen analysierst, verdeckte BO identifizierst und EDD-Trigger nach EU-RTS korrekt ableitest.
Case Study 2: Verdächtige Geldströme in einem Kundenkonto
Nutzen:
Du übst, auffällige Transaktionen zu erkennen, diese mit dem dokumentierten Zweck & Profil abzugleichen und angemessen zu reagieren (Monitoring, Eskalation, Meldung).
Case Study 3: Due Diligence bei internationalen Kunden
Nutzen:
Du erfährst, wie du KYC, EDD, PEP- und Sanktionsscreening bei internationalen Kundenverflechtungen praxisnah umsetzt und grenzüberschreitende Risiken sicher bewertest.
Programm
Willst du lernen, wie du eine reibungslose und angenehme Customer Journey gestaltest und dabei die neuen KYC-Pflichten nach EU-AMLR und RTS ab 2026/2027 sicher erfüllst? Dieses Seminar liefert dir die entscheidenden Antworten.
In diesem Seminar erfährst du, wie du moderne, EU-weit harmonisierte KYC-Prozesse implementierst, die sowohl den verschärften regulatorischen Anforderungen (z. B. 5-Jahres-Updatepflicht, erweiterte Datenerhebung, automatisiertes Screening) als auch einer positiven Kundenerfahrung gerecht werden. Du lernst, wie Kundendaten strukturiert, revisionssicher und kundenfreundlich erhoben und aktualisiert werden – ohne unnötige Reibung in der Kundenbeziehung.
Dabei gewinnt auch die Berücksichtigung von ESG-Risiken im KYC-Kontext zunehmend an Bedeutung. Du erfährst, wie ESG-Aspekte sinnvoll in die KYC-Sorgfaltspflichten, die UBO-Ermittlung und die Risikobewertung integriert werden können, um finanzielle, regulatorische und reputative Risiken frühzeitig zu erkennen.
Du erhältst praxisnahe Einblicke, wie Customer Journey, Compliance und neue EU-Vorgaben effektiv zusammenspielen. Nach dem Seminar bist du in der Lage, regulatorische Anforderungen nicht nur zu erfüllen, sondern strategisch zu nutzen – als echten Wettbewerbsvorteil in einem zunehmend regulierten Marktumfeld.
KYC: Sorgfaltspflichten in Bezug auf Kunden (EU-Standard 2026/27)
Eigentums- und Kontrollstruktur des Vertragspartners nach EU-weit harmonisierten CDD-Vorgaben (AMLR & RTS)
UBO: Techniken für die Ermittlung des Ultimate Beneficial Owner
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Juristische Personen und sonstige Gesellschaften
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Mehrstufige Beteiligungsstrukturen und komplexe Eigentumsketten
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BO-Verifizierung nach dem neuen „Reasonable-Measures“-Ansatz
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Rechtsfähige Stiftungen, Trusts und vergleichbare Rechtsgestaltungen
Customer Due Diligence & Customer Journey
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Erhebung verpflichtender Angaben nach RTS (Name, Adresse, Nationalitäten, Zweck & Natur)
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Überprüfung und laufende Aktualisierung der KYC-Daten (inkl. 5-Jahres-Updatepflicht)
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Monitoring & Screening: automatisiertes PEP-, Sanktions- und Transaktionsscreening
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ESG-Risiken im KYC-Kontext: Integration von ESG-Kriterien in Sorgfaltspflichten und UBO-Ermittlung
Vertiefe deine Kenntnisse in Enhanced Due Diligence (EDD)
(§ 15 GwG i. V. m. Art. 25–27 RTS)
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Herkunft der Mittel (Source of Funds)
Analyse beruflicher und geschäftlicher Einkommensquellen sowie Zahlungs- und Transferwege -
Herkunft des Vermögens (Source of Wealth)
Systematische Bestimmung des Ursprungs des Gesamtvermögens -
EDD-Trigger erkennen: komplexe Strukturen, Hochrisiko-Jurisdiktionen, Auffälligkeiten im Monitoring
Dein Nutzen:
Mit den Techniken von S+P setzt du EU-konforme KYC- und EDD-Prozesse praxisnah um, erhöhst die Transparenz deiner Geschäftsbeziehungen und reduzierst regulatorische Risiken nachhaltig.
Geldwäschegesetz & neue EU-Regelungen (AMLR, RTS, AMLD 6)
Techniken zur Recherche des Vertragspartners und wirtschaftlich Berechtigten
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Immobilientransaktionen, Share Deals & verschachtelte Gesellschaftskonstruktionen
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KYC bei internationalen Kundenverflechtungen und Mehrstaatlichkeit
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Adverse Media, PEP- und Sanktionsscreening nach EU-RTS
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Investmentgeschäft (KVG, Broker, Banken)
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Konsortialkreditgeschäft & Trade Finance
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Transaktionsüberwachung nach EU-weiten Mindeststandards
EU-weiter Regulierungsrahmen
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AMLR & RTS: verbindliche, EU-weit einheitliche KYC- und CDD-Pflichten
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AMLD 6: Single EU Rulebook, präzisierte Straftatbestände, härtere Sanktionen
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Erweiterte Due-Diligence-Pflichten und stärkere behördliche Kooperation
Dein Nutzen:
Du erhältst praxisrelevante Umsetzungssicherheit für die neuen EU-Vorgaben ab 2026/27 und sicherst dir einen klaren Vorsprung bei Audits, Prüfungen und Aufsichtsgesprächen.
Roadmap: KYC & AML nach EU-AMLR & RTS (2026–2032)
2026 – JETZT handeln: Umsetzungs- & Entscheidungsjahr
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Verbindliche RTS liegen final vor → keine Auslegungsspielräume mehr
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System- und Prozessentscheidungen zwingend (KYC-Datenfelder, Screening, Update-Logik)
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Einführung automatisierter PEP- & Sanktionsscreenings vorbereiten bzw. umsetzen
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Aufbau der 5-Jahres-Update-Systematik für Bestandskunden
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Schulung von Compliance, KYC, Onboarding & Management
⚠️ Wer 2026 nicht umsetzt, startet 2027 mit strukturellem Rückstand.
2027 – Start der verbindlichen Anwendung
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Anwendungsbeginn der RTS (ab 10.07.2027)
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Neue EU-weit harmonisierte KYC-Pflichten gelten für alle Neu- und Bestandskunden
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Trigger-Events lösen sofortige Aktualisierungspflichten aus
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Aufsicht erwartet nachweislich implementierte Prozesse
2027–2032 – Pflicht zur Abarbeitung der Bestandskunden
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Risikobasierte Aktualisierung aller Bestandskunden
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High-Risk zuerst, Low-Risk zuletzt
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Spätestens bis 09.07.2032: kein ungeprüfter Kunde mehr zulässig
Ab 2032 – Dauerbetrieb
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Etablierter EU-KYC-Standard
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Regelmäßige Updates, laufendes Screening, hohe Audit-Sicherheit
Zeig, was in dir steckt
Erhalte dein digitales S+P Badge & Zertifikat
Das Digitale Karriere-Zertifikat, auch bekannt als Digital Badge, ist eine moderne Form der Zertifizierung, die dir digital verliehen wird.
Mit diesem Badge kannst du einfach und effektiv in digitalen Netzwerken, auf deinem LinkedIn-Profil oder in deinem Lebenslauf zeigen, dass du proaktiv an deiner beruflichen Entwicklung arbeitest.
FAQ: KYC & Sorgfaltspflichten nach EU-Standard 2026/2027
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Warum ist das Jahr 2026 entscheidend für die KYC-Compliance?
2026 gilt als zentrales Umsetzungsjahr für die neuen Regulatory Technical Standards (RTS) der EU. Unternehmen müssen ihre IT-Systeme und Prozesse – etwa Datenfelder zur Identifizierung und Update-Logiken – anpassen, um zum verbindlichen Starttermin im Juli 2027 nachweislich konform zu sein. Wer 2026 nicht handelt, riskiert strukturelle Rückstände bei behördlichen Prüfungen.
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Was ändert sich durch die neue 5-Jahres-Updatepflicht für Bestandskunden?
Ab 2027 schreibt die EU-AMLR vor, dass Kundeninformationen spätestens alle fünf Jahre aktiv aktualisiert werden müssen. Für High-Risk-Kunden gelten häufig kürzere Intervalle. In den S+P Seminaren lernst du, wie du eine risikobasierte Update-Systematik aufbaust, um deinen Kundenbestand bis 2032 schrittweise abzuarbeiten, ohne das Tagesgeschäft zu blockieren.
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Wie identifiziert man den wirtschaftlich Berechtigten (UBO) bei komplexen Strukturen rechtssicher?
Die Identifizierung erfolgt über eine detaillierte Analyse der Eigentums- und Kontrollstrukturen. Nach dem neuen „Reasonable-Measures“-Ansatz der EU müssen Verpflichtete alle angemessenen Schritte unternehmen, um die Identität des wirtschaftlich Berechtigten zu verifizieren. Im Seminar lernst du, wie du mehrstufige Beteiligungsketten, Stiftungen und Trusts mit dem S+P UBO-Toolkit systematisch auflöst.
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Muss ESG in die KYC-Prüfung einfließen?
Ja. ESG-Risiken gewinnen in der regulatorischen Praxis deutlich an Bedeutung. Sie müssen in die Sorgfaltspflichten und die Risikobewertung integriert werden, um Reputations- und finanzielle Risiken – etwa durch Umwelt- oder Governance-Verstöße des Kunden – frühzeitig zu erkennen. Im Modul „ESG-Risiken“ zeigen wir dir, wie du diese Kriterien strukturiert in dein KYC-Onboarding integrierst.
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Welche Rolle spielt die Source of Wealth (SoW) in der Enhanced Due Diligence?
Bei verstärkten Sorgfaltspflichten gemäß § 15 GwG reicht die Prüfung der Mittelherkunft (Source of Funds) häufig nicht aus. Zusätzlich muss der Ursprung des Gesamtvermögens (Source of Wealth) plausibilisiert werden. Das S+P EDD-Toolkit unterstützt dich mit strukturierten Prüflisten, um die Anforderungen der Art. 25–27 RTS revisionssicher zu erfüllen.
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Ist das S+P Seminar L04 als Fortbildungsnachweis anerkannt?
Ja. Das Seminar umfasst 6,00 Zeitstunden und gilt als anerkannter Sachkundenachweis für Geldwäschebeauftragte gemäß § 7 GwG. Zusätzlich erfüllt es die Fortbildungsanforderungen für Rechtsanwälte nach § 15 FAO sowie für Meldestellenbeauftragte nach § 15 Abs. 2 HinSchG.
Aktuelles zu Know Your Customer (KYC) & UBO-Ermittlung 2026/2027
Wie bereiten S+P Seminare auf die neuen EU-KYC-Pflichten und die UBO-Identifizierung vor?
S+P Seminare bieten gezielte Lösungen für die Verschärfungen durch das EU-AML-Paket (AMLR & RTS). Teilnehmer lernen, wie sie komplexe Eigentümerstrukturen nach dem „Reasonable Measures“-Prinzip aufklären, die neue 5-Jahres-Updatepflicht effizient umsetzen und das „Single EU Rulebook“ rechtssicher in die Unternehmensprozesse integrieren.
Wirtschaftlich Berechtigter (UBO): Komplexe Strukturen meistern
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Das Problem: Mehrstufige Beteiligungen und Trusts erschweren die Ermittlung des wirtschaftlich Berechtigten massiv.
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Die S+P Lösung: Du erhältst Praxisleitfäden zur UBO-Ermittlung nach EU-Standard. Wir vermitteln dir die Verifikationslogik („Reasonable Measures“), mit der du auch komplexe Kontrollketten revisionssicher dokumentierst.
Effizienz im KYC-Prozess
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Das Problem: Manuelle KYC-Prozesse und die neue 5-Jahres-Updatepflicht binden enorme Ressourcen und stören das Kundenerlebnis (Customer Journey).
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Die S+P Lösung: Du erhältst eine klare Einordnung des neuen EU-AML-Pakets. Unsere Experten bereiten dich auf Aufsichtsgespräche vor und geben dir die notwendige Handlungssicherheit für die tägliche Praxis.
Haftung bei AMLD 6 & Single EU Rulebook
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Das Problem: Neue Verpflichtete und verschärfte Sanktionsrisiken führen zu Unsicherheit bei der praktischen Umsetzung der neuen EU-Verordnungen.
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Die S+P Lösung: Du erhältst eine klare Einordnung des neuen EU-AML-Pakets. Unsere Experten bereiten dich auf Aufsichtsgespräche vor und geben dir die notwendige Handlungssicherheit für die tägliche Praxis.
Weitere Vorteile auf einen Blick
✔ Strategischer Kompetenzgewinn für KYC- und AML-Verantwortliche
Du stärkst deine Fachrolle im Unternehmen, vertiefst dein Know-how zu KYC-Prozessen und setzt regulatorische Anforderungen zielgerichtet um – für mehr Sicherheit und Transparenz.
✔ Rechtssicherheit & effektive Risikominimierung
Du lernst, wie du KYC-Pflichten, UBO-Ermittlung und Enhanced Due Diligence nach § 15 GwG gesetzeskonform umsetzt – mit Fokus auf Compliance-Risiken und Geldwäscheprävention.
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Du nutzt praxiserprobte Checklisten, Excel-Tools und Leitfäden – für UBO-Prüfung, ESG-Risikoanalyse und effektives Kundenmonitoring.
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Du erhältst ein kompaktes Update zu AMLD 6, erweiterten Sorgfaltspflichten und aktuellen EU-Vorgaben – verständlich, direkt anwendbar und zukunftsorientiert.
Deine Vorteile im Seminar: Know Your Customer (KYC)
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| KYC-Sorgfaltspflichten & Kundenstruktur | Eigentums- und Kontrollstruktur, UBO-Ermittlung, mehrstufige Beteiligungen | Du erkennst wirtschaftlich Berechtigte zuverlässig und erfüllst deine Pflichten rechtssicher. |
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| Sofort anwendbare Tools | Praxisorientierte Checklisten, Leitfäden und Templates für den direkten Einsatz im Alltag | Schnelle Umsetzung, Effizienz |
| S+P Zertifikat | Teilnahmezertifikat & Digital Badge als Nachweis für Weiterbildung und Sichtbarkeit | Karriere-Booster, Profilstärkung |
| Exklusives Experten-Netzwerk | Zugang zu Community, LinkedIn-Gruppen und Expertenaustausch | Networking, neue Kontakte |
| ISO 9001 zertifizierte Qualität & ESG-Rating | Geprüfte Qualität und Nachhaltigkeit durch ISO 9001 Zertifizierung und ESG-Rating | Vertrauen, Verantwortung, Image |
| Hohe Kundenzufriedenheit | 4,65 von 5 Sternen auf ProvenExpert | Verlässlichkeit, positive Erfahrungen |
| Rollenbasiertes Lernen | Seminare exakt auf Funktion und Branche zugeschnitten | Relevanz, zielgenauer Wissenstransfer |
| Praxisnahe Fallstudien & Simulationen | Training realer Entscheidungssituationen und Anwendung des Gelernten | Handlungssicherheit, Praxisnutzen |
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