Pflichten des Anlageberaters nach BT 6 und BT 7 MaComp

Die MaComp sind ein BaFin-Rundschreiben, das erstmals 2010 veröffentlicht und seither mehrfach aktualisiert wurde. Ziel ist es, die Vorgaben aus dem Wertpapierhandelsgesetz (WpHG) sowie aus MiFID II praxisnah zu konkretisieren.

Die Struktur gliedert sich in:

• Allgemeiner Teil (AT): organisatorische Grundanforderungen

• Besonderer Teil (BT): konkrete Module zu Beratung, Vertrieb, Compliance und Interessenkonflikten

Die Pflichten nach BT 6 und BT 7 sind dabei unmittelbar für Anlageberater relevant.

Nach BT 6 der MaComp ist der Anlageberater verpflichtet, die Geeignetheit einer Empfehlung für den Kunden zu prüfen.

Wichtige Punkte:

• Kundenprofil: Erfassung von Kenntnissen, Erfahrungen, finanzieller Situation und Anlagezielen

• Abgleich: Nur Produkte empfehlen, die zu diesem Profil passen

• Dokumentation: Jede Empfehlung ist nachvollziehbar zu begründen

Fehlerhafte oder unvollständige Geeignetheitsprüfungen gelten als Verstoß gegen die Pflichten aus der MaComp und können aufsichtsrechtliche Maßnahmen nach sich ziehen.

BT 7 der MaComp betrifft die Angemessenheitsprüfung. Sie ist notwendig, wenn ein Kunde ohne Beratung Produkte erwirbt.

Die Pflichten:

• Kenntnisse und Erfahrungen abfragen

• Prüfen, ob der Kunde die Risiken versteht

• Warnhinweis geben, falls die Angemessenheit nicht bestätigt werden kann

Auch hier gilt: Dokumentationspflicht – die Prüfung muss schriftlich festgehalten werden.

• Rechtssicherheit: Einhaltung der Vorgaben schützt vor aufsichtsrechtlichen Sanktionen

• Kundenschutz: Verhindert Fehlberatung und stärkt Vertrauen

• Compliance: Unternehmen erfüllen ihre Pflichten nach WpHG und MiFID II

• Die Module BT 6 und BT 7 der MaComp bilden die Grundlage für eine professionelle, transparente und rechtskonforme Anlageberatung. Wer als Anlageberater arbeitet, muss die Geeignetheits- und Angemessenheitsprüfung nicht nur kennen, sondern konsequent umsetzen und dokumentieren.

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