Kreditstrategie 2018 – Mit der richtigen Kreditstrategie können die Finanzierungskosten deutlich gesenkt werden. Das S&P Zins-Cockpit zeigt für den Mittelstand einen möglichen Gewinnsprung von 10 % und mehr; vorausgesetzt die Finanzierung ist passgenau.

Weitere Tipps und Checks finden Sie in unserem Informationsblog Kreditstrategie und Kredit-Check – Worauf sollten Geschäftsführer achten?

Das Wichtigste auf einen Blick:

  • Zins- und Gewinn-Chancen für den Mittelstand – Kreditstrategie 2018
  • Kreditstrategie 2018: Zinsentwicklung bei Corporates in der Eurozone
  • Gewinnplus von 10,3% ist möglich!
  • Auswahl der richtigen Kredit-Strategie 2018

 

1. Zins- und Gewinn-Chancen für den Mittelstand – Kreditstrategie 2018

Negativzinsen der EZB: Für viele Mittelständler lohnt sich die Prüfung der Finanzierungsstruktur.

„Erst der Konditionsvergleich mit dem S&P Zins-Cockpit hat vielen unserer Kunden deutlich gemacht, welche erheblichen Einsparungen bei den laufenden Zinskosten möglich sind“, sagen die Mittelstandsexperten der Schulz & Cie. Consulting GmbH mit Sitz in München und London.

Die von der EZB veröffentliche Euro Zinskurve zeigt, dass erst ab dem siebten Jahr ein leicht positiver Zins am Markt erzielt werden kann. Insbesondere im Laufzeitenbereich bis zu 6 Jahren können die Banken sich zu einem negativen EZB-Zins refinanzieren.

 

Und welche Chancen ergeben sich mit den Negativzinsen der EZB für die Mittelstandsfinanzierung?

Die Unternehmensberatung S&P begleitet mittelständische Unternehmen bei der Optimierung der Bankfinanzierung und Senkung ihrer Kreditkosten. Das S&P Team empfiehlt den eigenen Zins mit dem fairen Zinsen des S&P Zins-Cockpits zu vergleichen.

„Bereits bei einem laufenden Betriebsmittelkredit von 10 Mio. € führt eine intelligente Umschuldung zu einer Zinsersparnis von mind. 20.000,– € pro Monat. Das sind immerhin über 200.000,– € mehr Gewinn pro Jahr“, so die Mittelstandsexperten von Schulz & Partner.

 

Mit dem S&P Zins-Cockpit: Kreditstrategie 2018 erhalten die Leser nun auch einen aktuellen Vergleich der Kreditzinsen mit der Zinsentwicklung von Corporates in der Eurozone. Zudem werden die wichtigsten Kreditkonditionen für den deutschen sowie österreichischen Bankenmarkt im Vergleich zur Eurozone dargestellt.

 

 

2. Kreditstrategie 2018: Zinsentwicklung bei Corporates in der Eurozone

Die Europäische Zentralbank veröffentlicht monatlich die aktuelle Zinsentwicklung bei Unternehmen sowie bei Privatpersonen (Euro area statistics). Die folgenden Tabellen zeigen die Zinsentwicklung am deutschen Bankenmarkt (orange Linie) im Vergleich zur Euro-Zone (blaue Linie).

In Europa stellt sich die Zinsentwicklung wie folgt dar:

 

 

Gerade bei den kurzfristigen Betriebsmittelkrediten liegt Deutschland deutlich über dem Durchschnittsniveau des Euro-Währungsgebiets.

 

3. Gewinnplus von 10,3% ist möglich!

In Deutschland haben die Banken etwa 900 Mrd. € Kredite an mittelständische Unternehmen (grüne Linie) und in Österreich etwa 160 Mrd. € Kredite (orange Linie) vergeben. In der gesamten Eurozone bewegt sich das Kreditvolumen mittelständische Unternehmen bei etwa 4,81 Billionen Euro.

Die Berechnungen des Mittelstandsspezialisten Schulz & Partner zeigen, dass in den letzten 12 Monaten die Durchschnittszinsen für Kredite mit fünfjähriger Laufzeit von 4,3 % auf 2,0 % gefallen sind. „Mit der richtigen Kreditstrategie könnte der deutsche Mittelstand allein im laufenden Jahr 2018 etwa 20,7 Mrd. € Zinsen sparen“, so Achim Schulz, Managing Partner bei Schulz & Partner.

Immer mehr Unternehmen prüfen daher die eigene Finanzierungsstruktur und nützen die Niedrigzinsen. Der Anreiz für die Unternehmen ist groß: Gemessen am Vorsteuerergebnis aller deutschen Konzerne von zuletzt 200 Milliarden Euro, entsprechen die möglichen Zinseinsparungen einem Gewinnplus von 10,3% pro Jahr.

 

4. Auswahl der richtigen Kredit-Strategie 2018

Das S&P Zins-Cockpit zeigt anhand der Zinsentwicklung für Betriebsmittelkredite folgende Trends:

  • Die Zinsen sind auf dem Tiefststand. Gerade im Neugeschäft wird der Mittelstand mit Kreditzinsen zwischen 1,50 % und 2,20 % p.a.
  • Die Top-Zinsen für Unternehmen und Firmen mit bester Bonität bewegen sich sogar nochmals deutlich niedriger zwischen 0,90 % und 1,50 % p.a.

Das S&P Zins-Cockpit zeigt anhand der Zinsentwicklung für Investitionsdarlehen folgende Trends:

  • Die Zinsen sind auf dem Tiefststand. Gerade im Neugeschäft wird der Mittelstand mit Kreditzinsen zwischen 1,50 % und 2,40 % p.a.
  • Die Top-Zinsen für Unternehmen und Firmen mit bester Bonität bewegen sich sogar nochmals deutlich niedriger zwischen 0,95 % und 1,65 % p.a.

„Mittelständler sollten schnell ihre Finanzierungsstruktur überprüfen, bei den aktuellen Niedrigzinsen kann mit jedem Tag gespart werden“, sagt Achim Schulz, Geschäftsführer des Beratungsunternehmens Schulz & Partner mit Büros in München und London.

  • Mit der richtigen Kredit-Strategie 2018 können Unternehmen bei der Finanzierung ihres Wachstums bereits jetzt von diesen Tiefstständen profitieren.
  • Die laufende Finanzierung ist noch nicht fällig? Auch hierfür gibt es Lösungen. Mit einer intelligenten Umfinanzierung kann auch für laufende Darlehen -bereits heute- das niedrige Zinsniveau gesichert werden.

Vor allem beim Betriebsmittelkredit lässt sich sparen. „Die Kreditkonditionen der Banken unterscheiden sich deutlich. Das Zinsniveau liegt zwischen nur einem und rund 11 Prozent. Es lohnt sich für fast jedes Unternehmen zu verhandeln“, so Schulz & Partner.

 

Kreditstrategie 2018